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"ma banque m'a proposé son contrat groupe, on m'avait prévenu que ce serait moins chers en passant par une assurance de prêt individuelle, mais à ce point ! en comparant les tarifs sur ce site, j'ai réalisé que j'économisais 4 700 € alors pourquoi se priver." beatrice 34 ans de noisiel (93) assurance prêt immobilier : les meilleures assurances du marché qu’est-ce que l’assurance prêt immobilier ? lorsque vous contractez un crédit auprès d’un établissement bancaire pour l’acquisition d’un bien immobilier, alors ce prêt immobilier va comporter des frais supplémentaires pour les emprunteurs . ces coûts supplémentaires vont venir s’ajouter aux remboursements mensuels imputables au crédit immobilier. c’est ce qu’on appelle l’assurance prêt immobilier, également appelée assurance crédit ou assurance emprunteur. cette dernière couvre le remboursement des mensualités de votre prêt immobilier en cas d’incapacité de remboursement de votre part . cette incapacité de paiement peut être provoquée par un arrêt de travail, une invalidité ou encore un décès. ainsi le mécanisme d’une telle assurance est très simple : tout commence par la contraction d’un prêt immobilier auprès d’une banque pour l’achat d’un bien immobilier ensuite, l’emprunteur rembourse le prêt en reversant à l’établissement bancaire une créance dont le montant est fixé au préalable au moment de la signature de l’offre de prêt parallèlement, un contrat d’assurance est établi avec un assureur pour le prêt immobilier en question soit il s’agit d’une assurance groupe de l’établissement prêteur (la banque) soit d’une assurance individuelle choisie par l’assuré en cas d’accident, de maladie ou encore de décès de l’assuré, l’assurance prend alors le relais et prend en charge le remboursement du prêt immobilier. le calcul du montant de l’assurance-crédit immobilier dépend de plusieurs facteurs : l’assurance est proportionnelle à la somme empruntée elle varie d’un établissement bancaire à l’autre les garanties propres à chaque contrat d’assurance font également fluctuer le montant final les garanties à souscrire découlent directement de l’état de santé de l’assuré l’assurance de prêt est à compter en sus des créances mensuelles du prêt et représente un investissement non négligeable. en effet, le coût final de l’assurance est d’autant plus élevé que les taux d’intérêt sont bas. actuellement très bas, le montant de l’assurance-crédit immobilier peut représenter 30 à 40 % du montant du prêt immobilier initial. on comprend alors tout l’intérêt de s’adresser aux assureurs qui proposent les meilleures garanties pour votre contrat d’assurance, et ce avec le moins d’exclusions possibles. assurance prêt immobilier en 2018 : est-ce une obligation ? l’assurance prêt immobilier n’est pas obligatoire à proprement parler mais dans les faits, toute personne voulant contracter un prêt immobilier sera contraint par sa banque de souscrire à une assurance prêt immobilier . en effet, tous les établissements bancaires, pour parer aux risques d’invalidité ou de décès notamment, exigeront de vous que vous souscriviez à une assurance emprunteur. dans le même temps, l’assurance est une véritable sécurité qui va protéger l’emprunteur et sa famille en cas de situation difficile. plus concrètement, elle va éviter à l’assuré tout risque d’endettement supplémentaire ou de se faire saisir son bien immobilier pour rembourser les créances restantes. il est donc vrai que l’assurance crédit immobilier est un coût supplémentaire pour vous mais elle représente une véritable garantie de remboursement . vous l’aurez compris, la souscription d’une assurance emprunteur est donc obligatoire , et notamment l’assurance décès invalidité (adi). toutefois, la législation sur le sujet penche de plus en plus en faveur de l’assuré. les éléments importants à savoir : vous n’êtes pas contraint de choisir l’assurance de votre banque. en d’autres termes, vous pouvez tout à fait souscrire une assurance pour votre prêt immobilier auprès de l’organisme de votre choix . la seule condition à remplir est que ce contrat se doit d’offrir les mêmes conditions que celles exigées par votre établissement bancaire. depuis peu, vous avez le droit de changer d’assurance prêt immobilier sans frais. vous y avez le droit dans deux cas : la loi hamon le permet à tout moment durant la première année de votre contrat la loi bourquin le permet également depuis 2018 et vous donne le droit de changer d’assurance chaque année , à la date d’anniversaire de votre assurance de prêt immobilier. cette renégociation de votre prêt immobilier vous permet d’obtenir de façon récurrente les meilleurs taux du marché pour votre emprunt. dans le cadre d’un investissement locatif, vous n’êtes pas contraint de souscrire les garanties itt (incapacité totale de travail) et ipt (invalidité permanente totale). le coût de l’assurance prêt immobilier lorsque vous souscrivez une assurance, le montant va dépendre du taux auquel vous allez devoir rembourser la banque. le taux d’assurance de votre prêt immobilier va principalement dépendre de deux facteurs, que sont la durée du crédit et l’âge de l’assuré . de façon très logique, plus l’emprunt sera long et plus le risque pour l’assureur sera grand. de la même façon, plus l’assuré sera âgé et plus le risque d’incapacité de paiement sera grand. il existe deux calculs différents pour déterminer le montant de son assurance : taux sur le capital initial : le taux de l’assurance découle directement du montant initial du prêt contracté initialement. ce taux est généralement compris entre 0.2 et 0.4 %. taux sur le capital restant : le taux est défini en amont et varie de mois en mois. il dépend directement du montant restant à rembourser. ce taux est généralement compris entre 0.5 et 0.7%. un autre facteur non négligeable qui va directement affecter le montant de l’assurance prêt immobilier est le choix des garanties. d’un assuré à l’autre, d’un contrat à l’autre, les garanties ne seront pas identiques. quelques exemples pour le calcul de son assurance prêt immobilier soit un capital initial de 250 000 € pour investir dans un bien immobilier la banque propose un prêt immobilier échelonné sur 20 ans à un taux de 0.5% vous trouvez en
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